Ubezpieczenie na życie dla seniora - jak wybrać ubezpieczenie 70+?
Czy ubezpieczenie na życie dla starszej osoby jest możliwe? Oczywiście! Na rynku dostępne są polisy stworzone z myślą o osobach 70+. Dowiedz się, czym kierować się przy wyborze takiego produktu ubezpieczeniowego.
Czym charakteryzuje się ubezpieczenie na życie dla seniora?
To nic innego, jak polisa na życie, która jest przygotowana specjalnie z myślą o osobach starszych. Taki produkt jest dopasowany do potrzeb seniorów. Jego celem, tak jak w przypadku klasycznej polisy, jest wypłata bliskim pieniędzy w razie śmierci osoby ubezpieczonej, jego poważnej choroby czy w innej sytuacji objętej polisą.
Różnica między ubezpieczeniem na życie dla seniora a tym dla młodszej osoby jest niewielka. Tak naprawdę ubezpieczyciele oferują podobne warunki. Główną różnicą będzie zakres, wynikający z potrzeb osób dojrzałych. I w jednym i w drugim przypadku obowiązuje ankieta medyczna, której celem jest ustalenie stanu zdrowia potencjalnego ubezpieczonego. Naturalne jest, że osoby w podeszłym wieku częściej zmagają się z chorobami przewlekłymi czy innymi dolegliwościami. Powinny o tym poinformować, wypełniając dokumenty potrzebne do podpisania umowy. Trzeba jednak mieć świadomość, że warunki i wysokość składki może być inna niż w przypadku polis dla osób młodszych. Chcesz wiedzieć więcej na temat ubezpieczenia na życie po 70. roku życia? Zapraszamy tu: https://cuk.pl/porady/ubezpieczenie-na-zycie-po-70
Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie na życie dla seniora?
Osoby, które zdecydują się na wybór ubezpieczenia na życie, muszą zastanowić się nad swoimi potrzebami, a także możliwościami finansowymi. Różne oferty mogą zapewniać nieco inne warunki. Oto jakie kwestie powinieneś rozważyć.
Okres ubezpieczenia
Na rynku dostępne są zarówno warianty dożywotnie (bezterminowe), jak i okresowe (bezterminowe) polis. Te pierwsze nie mają ograniczeń czasowych, a świadczenie wypłacane jest po śmierci ubezpieczonego osobom wskazanym w umowie. Jest to więc forma wsparcia dla bliskich w trudnej sytuacji. Decydują się na nią np. małżeństwa, które nie mają dzieci, by wspomóc finansowo drugą połówkę. Z kolei bezterminowe ubezpieczenia na życie są dobrą formą wsparcia dla tych seniorów, którzy chcą zabezpieczyć się tylko na kilka lat np. na czas spłaty kredytu. Niektóre towarzystwa oferują także tzw. ubezpieczenia pogrzebowe. To specjalna forma polisy na życie dla osób starszych, które chcą wspomóc swoich najbliższych, jeśli chodzi o koszty pochówku.
Wiek ubezpieczonego
Reguła brzmi, że do ubezpieczenia na życie mogą przystąpić osoby powyżej 18. roku życia. Seniorzy, którzy ukończyli 70. rok życia, również mogą znaleźć polisę dla siebie, jednak mają nieco ograniczony wybór. Muszą poszukać oferty, w ramach której będą mogli przystąpić do polisy. Niektóre towarzystwa ubezpieczają seniorów od 75., a nawet 80. roku życia. Okazuje się, że w niektórych przypadkach ochrona ubezpieczeniowa może obowiązywać nawet dożywotnio. Warto sprawdzić, czy dane towarzystwo ustaliło górną granicę przystąpienia do polisy, czy można to zrobić w każdym wieku.
Wyłączenia odpowiedzialności
Żadna polisa nie przewiduje ochrony w każdej sytuacji. Tak jest i w przypadku ubezpieczenia na życie seniora. Takie okoliczności nazywane są wyłączeniami odpowiedzialności. W jakich sytuacjach polisa nie będzie działać? Wszystko zależy od oferty. Każde towarzystwo ustala indywidualnie wyłączenia odpowiedzialności, jednak każdorazowo powinny one być opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, czyli OWU. Przed podpisaniem umowy trzeba przeczytać ten dokument, by mieć pewność, że polisa ma pożądany zakres.
Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności w przypadku ubezpieczenia na życie dla seniora są takie:
- śmierć ubezpieczonego w wyniku samobójstwa czy samookaleczenia;
- zdarzenia, które miały związek z pozostawaniem ubezpieczonego pod wpływem alkoholu czy środków odurzających;
- zdarzenie, objęte polisą miało miejsce w związku z popełnieniem przez ubezpieczonego przestępstwa;
- zatajenie przez ubezpieczonego swojej historii medycznej;
- świadczenie nie przysługuje osobie, która przyczyniła się do śmierci ubezpieczonego;
- itd.
Okres karencji
W przypadku ubezpieczeń na życie spotkać się można z okresem karencji. To określony przez ubezpieczyciela czas, w niektórych sytuacjach, gdy nie będzie on ponosił odpowiedzialności. W zależności od zdarzenia może to być kilka tygodni, a nawet miesięcy. W przypadku ubezpieczenia na życie dla seniorów często można spotkać się z zapisem, że świadczenie nie zostanie wypłacone, jeśli ubezpieczony umrze w ciągu 6 miesięcy od podpisania umowy np. na zawał serca czy udar mózgu.
Zakres ubezpieczenia
Podstawowe polisy na życie zapewniają świadczenie dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego. Jednak są także oferty, które obejmują także np. środki po odbyciu hospitalizacji czy operacji, a także drugą opinię medyczną, assistance itd. Warto więc zwrócić uwagę na to, jakie warunki ochrony zapewnia dana polisa. Więcej o tym, jaki może być zakres w przypadku ubezpieczenia na życie, przeczytasz tu: https://cuk.pl/ubezpieczenia/zycie-i-zdrowie/na-zycie.
Wysokość sumy ubezpieczenia
To także ważny temat w kontekście ubezpieczenia na życie dla emeryta. Suma ubezpieczenia to kwota, do której odpowiada towarzystwo w ramach polisy. Ustala się ją przed podpisaniem umowy. Suma ubezpieczenia ma duży wpływ na wysokość składki, dlatego trzeba ją dostosować do możliwości finansowych. Trzeba jednak mieć świadomość, że niska suma oznaczać będzie niewielkie świadczenie w razie wystąpienia zdarzenia.
Zazwyczaj towarzystwa umożliwiają seniorom ubezpieczenie się na niższą kwotę niż w przypadku osób młodszych. Na przykład w PZU seniorzy przed ukończeniem 70. roku życia mogą wybrać sumę ubezpieczenia, wynoszącą 20 000 zł.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla seniora?
Na to pytanie trudno jest odpowiedzieć. Wysokość składki w przypadku tzw. życiówki zależy od różnych czynników m.in. od:
- wieku,
- stanu zdrowia,
- zakresu ubezpieczenia,
- sumy ubezpieczenia,
- itd.
Właśnie dlatego, by poznać cenę ubezpieczenia na życie dla emeryta, warto korzystać z porównywarek internetowych.
W przypadku polis na życie dla seniorów sprawdza się zasada: im szybciej, tym lepiej. Z każdym kolejnym rokiem wrasta wysokość składki. Dlaczego? Ryzyko ubezpieczeniowe w kontekście „życiówek” jest wyższe w przypadku osób starszych. Są one podatne na choroby, poza tym istnieje większe prawdopodobieństwo nagłej śmierci. Towarzystwa ubezpieczeniowe muszą więc na tę ewentualność się zabezpieczyć, ustalając wyższą składkę ubezpieczeniową.
Spójrzmy, ile kosztuje ubezpieczenie na życie na przykładach. Jeśli chodzi o ofertę Generali Życie Senior za polisę z minimalną sumą świadczenia, wynoszącą 10 000 zł, trzeba zapłacić 75 zł. Z kolei w przypadku najwyższego wariantu w Warcie, za polisę zapewniającą minimalną kwotę świadczenia w wysokości 25 000 zł, trzeba zapłacić składkę wynoszącą 147 zł.
Jak wybrać ubezpieczenie na życie dla emeryta?
Okazuje się, że na rynku jest wiele ofert tego typu. Różnią się nie tylko wysokością składki, ale i zakresem czy sumą ubezpieczenia. Ubezpieczenie dla seniora oferuje m.in. Warta, Generali, PZU, Allianz czy Ergo Hestia. By wybrać polisę odpowiednią do potrzeb, warto najpierw porównać kilka ofert. Nie trzeba robić tego na własną rękę. Można posiłkować się internetowymi kalkulatorami. Na przykład porównywarka CUK Ubezpieczenia (https://cuk.pl/) to narzędzie, które pozwala dopasować polisę do potrzeb finansowych. Można tu wybrać wysokość składki spośród kilku progów. Po wypełnieniu prostego i krótkiego formularza można przeanalizować kilka ofert. To wygodny sposób poszukiwania ubezpieczenia na życie dla emeryta.
Więcej na: cuk.pl
Źródło informacji: CUK Ubezpieczenia Sp. z o.o
